Comprar Una Propiedad Con Su IRA
Una Guía Para Ciudadanos Canadienses
¿Cómo utilizar su RRSP para inversiones inmobiliarias?
La inversión inmobiliaria es una estrategia de diversificación de cartera popular entre los canadienses y ofrece estabilidad financiera a largo plazo. Si bien comprar una propiedad puede ser un enfoque más tradicional para la inversión inmobiliaria, sepa que no es la única forma: puede invertir en propiedades indirectamente con su RRSP.
Si bien hacerlo proporciona varios beneficios fiscales importantes, esta estrategia también requiere mucha planificación e investigación. En esta guía completa, exploraremos en detalle cómo utilizar los RRSP para comprar propiedades de inversión y estrategias alternativas para ayudarlo a alcanzar sus objetivos de inversión.
¿Cómo se invierte RRSP en bienes raíces privados?
Los fondos depositados en RRSP no solo ofrecen ventajas fiscales, sino que también permiten una variedad de activos de inversión. Si bien la mayoría de los canadienses siguen las recomendaciones de sus asesores bancarios e invierten en acciones estándar y fondos mutuos, los inversores más experimentados pueden beneficiarse al invertir sus fondos RRSP en bienes raíces privados.
Esta estrategia de inversión implica transferir los ahorros del RRSP directamente al sector inmobiliario. A cambio, usted gana intereses sobre la inversión y recibe una fuente confiable de ingresos por alquiler. Además, utilizar un RRSP para comprar una propiedad de inversión puede brindar beneficios fiscales, como la capacidad de deducir pérdidas de otros ingresos de inversiones y diferir impuestos hasta la jubilación, cuando sus ingresos generales probablemente sean más bajos.
Sin embargo, invertir su RRSP en inversiones inmobiliarias privadas no es tan sencillo como otras inversiones que elija realizar. Requiere un conocimiento profundo del proceso inmobiliario privado y, como resultado, la asistencia de una empresa de préstamos privada como SeaportCredit.com puede marcar la diferencia a la hora de asegurar su inversión.
¿Es una buena idea utilizar su RRSP para el pago inicial?
Además de invertir sus fondos del RRSP en bienes raíces privados a través de una compañía de préstamos privada, puede usar los fondos para comprar usted mismo una propiedad de inversión. Sin embargo, utilizar sus ahorros del RRSP como pago inicial requiere vender sus activos de inversión calificados y retirar efectivo. El principal inconveniente de este enfoque es que estos fondos ya no tendrán impuestos diferidos, lo que significa que usted deberá pagar impuestos sobre el monto retirado, incluso si ya se ha jubilado.
En términos generales, utilizar su RRSP para el pago inicial no es la forma más eficiente de invertir en bienes raíces privados. He aquí por qué:
• Impuestos de retiro. Los retiros del RRSP se gravan como ingresos ordinarios. Como resultado, dichos retiros pueden llevar sus ingresos a una categoría impositiva más alta, dejándolo con un pago inicial considerablemente menor de lo esperado.
• Costo de oportunidad. Al vender sus inversiones en RRSP por dinero en efectivo, está perdiendo las oportunidades asociadas con un mercado de valores en continuo crecimiento.
• Impuestos sobre propiedades de inversión. Si bien no necesita pagar impuestos de inmediato sobre sus inversiones en RRSP, los ingresos por propiedades de inversión se gravarán anualmente. Además, si decide vender su propiedad de inversión, se le cobrarán impuestos sustanciales.
• Mayor riesgo de cartera. Finalmente, retirar fondos del mercado de valores e invertirlos en un único activo inmobiliario reducirá la diversificación de su cartera y puede afectar negativamente su perfil de riesgo de inversión.
Palabra final
Sin lugar a dudas, utilizar el RRSP para comprar propiedades de inversión ofrece una variedad de beneficios, incluido el aplazamiento de impuestos sobre los ingresos por alquiler y las ganancias de capital hasta la jubilación. Dicho esto, invertir RRSP en bienes raíces privados es más fácil de decir que de hacer: simplemente retirar los ahorros de RRSP y usarlos como pago inicial ofrece más riesgos que beneficios. Incluso el Plan del Comprador de Vivienda, que permite a las personas retirar fondos del RRSP libres de impuestos, no es adecuado para comprar propiedades de inversión.
En lugar de dedicar su tiempo y esfuerzos a trabajar usted mismo en el proceso de inversión en bienes raíces con su RRSP, puede optar por trabajar directamente con inversionistas inmobiliarios. Sin embargo, no sólo necesitará encontrar prestatarios y fideicomisarios confiables, sino que también deberá realizar una investigación y una diligencia debida exhaustivas.
La buena noticia es que estas no son sus únicas opciones. En su lugar, puede simplificar significativamente el proceso trabajando con un administrador de hipotecas dedicado como SeaportCredit.com. Nuestro equipo conoce los entresijos de las inversiones inmobiliarias privadas y hacemos el trabajo preliminar por usted cuando se trata de encontrar prestatarios calificados y garantizar pagos puntuales. Si desea obtener más información sobre nuestro proceso o está listo para comenzar su viaje de inversión inmobiliaria, póngase en contacto con nosotros.
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